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Un préstamo personal es dinero que pide prestado para pagar cosas como proyectos de vivienda, consolidación de deudas y artículos costosos. Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito, compañías financieras de consumo y prestamistas en línea.
Los prestamistas generalmente analizan factores financieros como su puntaje de crédito, ingresos y gastos para determinar si califica para un préstamo personal.
Tasas de interés
Es importante comprender las tasas de interés asociadas con las solicitudes de préstamos personales porque determinan cuánto paga un prestatario durante la vigencia del préstamo. A diferencia de las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos personales vienen con pagos mensuales fijos, lo que facilita el presupuesto. Los prestatarios deben darse una vuelta para encontrar un prestamista que ofrezca las tasas más bajas. Esto se logra mejor precalificando para préstamos con varios prestamistas, lo que les permite ver la tasa de interés que probablemente recibirían antes de presentar la solicitud y, a menudo, solo implica una extracción de crédito suave (sin impacto en su puntaje de crédito).
Los prestamistas consideran varios factores al determinar las tasas de los préstamos personales, razón por la cual dos prestatarios pueden obtener el mismo préstamo del mismo prestamista pero terminar con tasas diferentes. Estos factores incluyen el puntaje de crédito de una persona, cuánto tiempo ha tenido su crédito, su registro de pagos a tiempo y su salud financiera general. Las personas con puntajes crediticios más bajos generalmente se consideran un mayor riesgo para prestar y se les pueden cobrar tasas más altas.
Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tasas competitivas de préstamos personales, pero algunas de las tasas más bajas se pueden encontrar en prestamistas en línea que se especializan en prestar a prestatarios solventes.Al comparar y administrar el préstamo de manera responsable, los prestatarios pueden minimizar la cantidad que pagan en intereses y ponerse en condiciones de calificar para otros productos financieros a tasas bajas en el futuro.
Opciones de pago
Un préstamo personal puede ser una excelente manera de superar un obstáculo financiero, pagar un gasto inesperado o realizar una compra importante. Sin embargo, es importante comparar varios prestamistas antes de elegir uno. wandoo finance Diferentes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos personales, y algunos de ellos pueden tener diferentes términos y tasas. Además, muchos préstamos personales vienen con tarifas de originación. Estas tarifas pueden variar del 1% al 8% del monto total que pide prestado.
Algunas cosas a considerar antes de solicitar un préstamo personal son el plazo, la tasa de interés y los requisitos de pago. También es una buena idea evaluar su presupuesto y decidir cuánto puede pagar cada mes. Esto le ayudará a evitar endeudarse que no puede pagar.
En general, un préstamo personal no está garantizado y no requiere garantía. También suele ser menos costosa que una tarjeta de crédito y proporciona pagos mensuales constantes. Puede solicitar un préstamo personal a través de su banco o cooperativa de crédito, pero algunos prestamistas en línea le permiten precalificar sin una consulta exhaustiva en su informe de crédito.
Los préstamos personales a menudo se utilizan para pagar la consolidación de deudas, el refinanciamiento de tarjetas de crédito o proyectos de mejoras para el hogar. Sin embargo, también pueden ser útiles para pagar gastos médicos o reparar un automóvil o una casa. El pago generalmente comienza 30 días después de recibir sus fondos. Algunos prestamistas le permiten configurar pagos recurrentes automatizados, mientras que otros aceptan un cheque o un pago electrónico único.
Dónde obtener un préstamo
El tipo de prestamista que elija para pedir prestado puede tener un gran impacto en los términos y costos de su préstamo personal. Los bancos se encuentran entre los prestamistas más comunes, pero las cooperativas de crédito, las compañías financieras de consumo y los prestamistas en línea también ofrecen préstamos personales. Debido a que los préstamos personales no están garantizados o no están respaldados por garantías, los prestamistas confían en su solvencia crediticia para aprobarlo y establecer su tasa de interés.Si tiene un largo historial de pagos puntuales, puede calificar para tasas más bajas.
Antes de comenzar a comparar precios, considere consultar con su banco o cooperativa de crédito existente. Muchos de ellos ofrecen un proceso de precalificación que utiliza lo que se conoce como una consulta suave o una verificación de su informe crediticio que no afecta su puntaje. Las cooperativas de ahorro y crédito también tienden a tener requisitos de elegibilidad menos estrictos, y es posible que puedan aprobarle un préstamo personal, incluso si su crédito se ha visto afectado últimamente.
Otra opción es usar un servicio como Experian CreditMatch, que busca ofertas de préstamos personales de múltiples prestamistas. Cuando completa una solicitud, el servicio analiza sus informes crediticios de las tres agencias y envía los resultados a los prestamistas que coinciden con su perfil. Luego puede comparar las tasas y otros términos de cada préstamo para encontrar el mejor para usted. Una vez aprobado, el prestamista le enviará los fondos, que pueden llegar como depósito directo o como cheque en papel. Una vez que reciba los fondos, puede comenzar a pagar el préstamo con cuotas mensuales, que incluirán tanto el capital como los intereses.
El proceso de préstamo
Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos que le permite pedir prestado un monto fijo durante un período específico. Durante este tiempo, pagará el préstamo en pagos mensuales que incluyen capital e intereses. El prestamista informará su estado de pago a las agencias de crédito y, si realiza los pagos a tiempo, su puntaje de crédito debería mejorar.
Al buscar un préstamo personal, es importante comparar las tasas y los cargos que cobran varios prestamistas. La mejor manera de hacerlo es utilizando una herramienta de comparación de préstamos. Le ayudará a encontrar el mejor préstamo personal para sus circunstancias financieras específicas. La herramienta también lo ayudará a evitar tarifas y multas ocultas.
Después de elegir un prestamista, deberá solicitar formalmente el préstamo y presentar los documentos de respaldo. Un prestamista por lo general hará una consulta de crédito dura durante este proceso, lo que puede causar una caída temporal en su puntaje de crédito. Algunos prestamistas también pueden solicitarle que proporcione información adicional, como prueba de ingresos y activos.
